星展银行助力大湾区企业践行“一带一路” 推动人民币国际化

xiao8681

　　01前言


　　《中国人民银行国家外汇管理局关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知》（银发〔2022〕27号）自2022年3月1日实施。该政策的发布，对境内银行在其经营范围内向境外企业发放本外币贷款给予了明确的操作指引。


　　依托星展集团在亚洲互联互通的优势，星展银行广州分行的跨境专属团队发挥跨境协同效应，统筹全球客户关系，为国内企业“走出去”提供一揽子跨境金融解决方案，其中包括了境外贷款业务。


　　02业务背景


　　H集团是以科技和服务为主导的中国农业龙头企业，1998年成立于广东广州，目前业务涵盖饲料、种苗、动保疫苗、智慧养殖、食品加工等现代农牧全产业链，在东南亚包括印尼，越南，印度,马来西亚等各国拥有分支机构逾600家。H集团在海外市场，尤其是一带一路国家的业务规模增长迅猛，海外生产基地建设的进程不断加快。


　　2023年，H集团在印尼市场的投资建厂需要资金支持，然而在美国多次提高基准利率的背景下，海外融资成本逐渐升高。与此同时，中国人民币基准利率的不断走低为企业降低融资成本提供了市场环境。2023年11月底，星展银行与中国出口信用保险公司合作，成功完成对H集团印尼子公司的人民币境外贷款首次放款，该项目也是饲料行业内全国首单出口买方信贷项下人民币国际化境外贷款项目。


　　03助力国内企业践行“一带一路”


　　该笔境外贷款由星展银行（中国）有限公司广州分行发放，借款人为该企业的印尼全资子公司，同时由中国出口信用保险公司提供出口买方信贷保险，有效降低贷款信用风险以及企业综合融资成本。该笔贷款币种为人民币，是星展银行、中信保以及企业客户共同在人民币国际化的金融领域探索的重要尝试。


　　同时，星展银行积极响应了广东省商务部对于支持优质企业走出去、高质量发展共建“一带一路”的政策指引。该创新业务从2023年初开始和企业客户沟通，经过约半年的时间实现业务落地。在项目沟通过程中，星展银行发现，企业“走出去”时面临的主要难点在于企业亦需要对印尼当地的监管政策要求有充分的理解。因此，星展银行发挥外资银行中外联动的优势，星展银行（中国）及星展银行（印尼）团队积极配合，为客户梳理了印尼央行对于中国企业在印尼的分支机构接受境外金融机构各项金融服务的监管要求，确保了贷款结构在符合中国监管政策的同时也遵循印尼当地的政策要求。


　　04数字化流程提升业务效率


　　该笔人民币境外贷款的放款流程实现了全程电子化。从提款申请、提款文件审核以及贷款发放的全流程均通过网上银行进行，极大地节省了邮寄资料中因为中印尼两国地理距离而带来的时间成本，提高了放款时效性和操作便利性。


　　企业对于星展银行为其量身定制人民币境外贷款创新方案，有效降低融资成本，同时引入先进科技和数字化手段为客户高效专业解决问题的服务能力表达高度肯定。