“审核快，发货快，信用高的用户还可享受免押服务。”近年来，网络租赁手机业务在互联网平台兴起，满足消费者临时使用、尝新等个性需求。但另一方面，不少借贷中介也看上了租机平台审核宽松的漏洞，引导急需用钱或网贷逾期者“租机变现”，从中套取买卖手机的差价。
陈默就是一名被借贷中介看上的“网贷逾期者”。他称，在借贷中介的主动联系和介绍下，他通过对方发送的二维码扫码进入租机平台租借手机，并直接寄给中介，中介收到手机后放款。虽然拿到了一笔钱，但他为此背负了12个月的分期租金，以及买断费用。
陈默在大象租机平台租借的手机总租金12987元
一年多的时间里，陈默通过这种方式分别在8家平台租赁了14台手机，总租金高达17万元，但实际套现资金仅5万元。因无力还款后，陈默在多个租机平台逾期，网贷没有还完，反而陷入了更深的债务深渊。
研究机构IDC的数据显示，2022年中国手机租赁市场同比增长率为37.2%，市场规模约为582亿元；2023年，中国手机租赁市场规模预计会达到2400亿元。
但记者调查发现，多数租机平台审核相对宽松，不需要审核个人征信报告，只需要提交芝麻信息录屏或者简单通过腾讯会议就可通过审核。
男子称网贷逾期后又陷租机套现漩涡
陈默是一名果农。他称， 2015年因腰间盘突出干不了农活后，生活所迫，开始接触网贷。你我贷、金赢分期、京东白条、小赢卡贷，“加起来有十多万，压得我喘不过气。手机里每天都有网贷平台催收，但果园是看天吃饭的，光靠种梨子也还不上那么多贷款，就不得不找别的方法”。
2023年4月，陈默的微信通讯录中跳出一个名为“星辰”的账号来添加好友，对方添加时介绍称“您最近需要贷款吗？我们是租机中介，能够帮您短期套现”。
陈默说，在急于解决网贷催款的情况下，他添加了该中介的微信。他以为租机套现是一个解决欠债机会，却没想到因此背负了更大的债务。
经对方介绍，所谓“租机套现”，实际上就是在中介的指导下，通过租机平台租赁手机，并将手机寄送地址填写成中介给的地址，卖给中介，中介在收到手机后，会将现金转账给客户，实现“租机套现”。
陈默称12987元的手机，借贷中介收货后仅转账3700元。
回忆起租机过程时，陈默称这位中介很熟练，操作过程只需三步，“第一步是通过她给我的小程序二维码，扫码就可以进入大量租机平台。第二步是按她的要求选择手机、填写个人信息，进行审核。第三步是审核通过后，就下单，把下单的收货地址填写成她的，她收到手机后就会给我转账。”
陈默说，租机前中介会先给他一笔钱，让他垫付首期租金，等手机收到后，再给剩下的钱。首期垫付消减了他的周转顾虑，他打算先多租手机套现，解决燃眉之急，再慢慢分期还租机费。
陈默第一次是在八戒租平台租机，一部iPhone14 ProMax，总租金为7369元，共分为12期付款，每期付款614.08元，“租机前中介给了2000块钱，收到手机后又给了我2301元。”这意味着，陈默花费7369元分期租赁手机，实际套现4301元，“当时急于还钱，想着这些慢慢都能还上”。
陈默称，在中介的介绍下，一年多的时间里，他陆续在11个租机平台租赁了14部手机，手机型号均为iPhone14 ProMax和iPhone15 ProMax，“中介给的钱越来越少”。陈默出示的租机截图显示，一台iPhone15 ProMax总租金为12987元，中介给了他3363元的首期租金、意外险等费用，收到手机后又转账给他3700元，这意味着他套现7063元。
此外，陈默说，手机租赁一般分为“租满即送”与“到期归还”两种，其中“到期归还”套餐每月租金会更便宜，但手机已经发货到中介那里，到期无法归还，他还需要承担高额的“买断费”，以iPhone15 ProMax为例，还完全部租金后，还需要支付5000元的买断费。
“拆东墙补西墙，没想到越滚越大，一算我就头疼。”陈默计算了一下，14部手机的总租金高达17万元，但自己实际上从中介套现的资金为5万元左右，而自己每月光是租金就要还款近2万元。
陈墨称，在总共还款约7万元后，由于生病，他没有了还款能力，导致多个平台逾期，“他们会通过微信、电话、短信的方式催款，还有的说准备起诉我，压力太大了。”他再次联系借贷中介时，被对方告知“已经不干了”，随即删除了他的微信号。
平台审核是否有效？
陈默称，他总是忍不住懊悔，原本想解决网贷问题，没想到网贷没还清，反而陷入了更深的债务深渊。事后，他也觉得有些不对劲。
“我个人征信情况很差，几家大一点的租机平台一查我的征信就取消订单了，但中介推荐我租的这几个平台，都是直接通过。而且我在其他平台租了那么多台手机，为什么租手机的时候审核还能通过？”陈默说，自己因网贷逾期导致个人征信受影响，也被限制贷款，但为何这些租机平台在审核租机人信息时，并没有仔细查询征信，只需要提交芝麻信息录屏或者简单地通过腾讯会议就可通过审核。
陈默认为，如果这些租机平台能够好好查他的个人征信，他就租不了这么多部手机，也不至于欠下那么多债，“如果平台只是走走过场，就给足了这些中介钻空子的空间”。
陈默还怀疑中介和这些租机平台的关系，“当时租机的时候，我和中介说我的征信不好，但中介说他们有渠道包我征信通过，如果不是合作，他们怎么能保证我通过呢？”
对此，澎湃新闻记者调查发现，通过微信、支付宝等平台可以搜索到众多租机平台。其中大多数租机平台都表示租借手机不需要个人征信报告，只需要芝麻信用和简单的电话回访即可，比如显示1000万+人使用的爱租机平台，和400+人使用的租掌柜。对于电话审核的内容，客服人员表示需要根据租机人情况来判断，不方便告知。
此外，记者也联系了此前陈默曾使用过的八戒租机平台，该平台客服人员表示，下单租手机是不查询征信的，但租机人下单后系统会进行审核，审核通过后才能发货。对于审核的内容是什么？她表示不清楚，以具体订单为准。
对于陈默所说，自己已经租了多部手机，仍然还能继续租的情况。客服人员表示，租机平台没办法查询租机人在其他平台的租机信息，而且用户在其他平台的租机情况也不会影响他们平台进行租借，用户最终租借是否成功，还是以系统的审核为准。
而大象租机平台的客服则介绍称，平台并不直接租借手机，用户是和平台里入驻的商家进行交易，每个商家审核的方式不同，“有的商家需要个人征信报告，如果个人征信有问题，有的商家也是可以租借手机的，这个具体由商家来定。”
逾期后陈默收到平台的催款短信
租机套现存在哪些法律风险？
称和陈默有类似经历的消费者不在少数。澎湃新闻记者调查发现，在社交媒体上，已经有不少用户反映自己因“租机套现”而导致债台高筑，质疑套现变成“高利贷”。在某消费投诉平台上，搜索“租手机”可以看到上万条投诉信息，其中大多数都与“高利贷”和“暴力催收”相关。
对于这种情况，一名知情人告诉澎湃新闻，目前市面上已经有不少小额借贷公司通过租机平台来套现借贷。“一般都是通过微博、抖音发广告，但他们也有渠道，能通过网贷平台拿到逾期人的联系方式，然后一个个加微信问需不需要资金套现，这样针对性更强。”
他介绍称，需要“租机套现”的人普遍面临征信较差、网贷逾期多、被催收的情况，“他们通过其他渠道已经贷不来钱了，就只能找这种租机套现，因为租机平台相对审核要松一点，虽然钱不多，但多借几个手机钱就多了。”
此外，该知情人告诉澎湃新闻，为了让用户成功借到手机，中介会寻找一些审核宽松的小租机平台，或者通过帮用户伪造芝麻信用、征信材料等通过系统审核，“有的平台是打视频电话审核，中介还会教话术。”
对于这种“租机套现”的行为，涉及哪些法律风险？湖南金州律师事务所高级合伙人、律师邢鑫分析认为，目前网络手机租赁作为一种新兴的消费，存在“灰色地带”的操作空间。
邢鑫称，据他了解，大多数租赁平台都有“买断”的规定，即用户租金逾期或到期无法归还，就要支付买断费，这种情况下来，用户要支付的费用往往超过手机的价格，折算利率甚至达到高利贷的水准。“这就是‘由租转售’，名义上是租赁行为，实质上是融资租赁行为，一些平台就借此规避了融资租赁的监管。”
而借贷中介的出现，让租机市场变得更加混乱。邢鑫表示，大多数租机平台本身对用户资质有着各项审核，虽然不如各类贷款机构严格，但也限制了一些用户，但借贷中介在明知用户征信情况差，仍通过伪造芝麻信用、社保公积金等以套取租机资格，并且在明知手机是租赁物的情形下，仍回收手机套现给用户，这种行为已经涉嫌诈骗。
他介绍称，如果租机平台与借贷中介之间存在通谋或业务往来，租赁的手机实际上是被租机平台通过借贷中介取回了，即二者可视为同一主体，共同为用户提供了利息极高的借款。那么就需要考虑“用户实际得到的借款”和“所背负的利息”是否构成了高利贷，进而是否违反了借贷利息的规定。更重要的是，租机平台和借贷中介是否通过这种设计规避了对互联网放贷的金融管理规定。
如果租机平台与借贷中介之间不存在任何通谋，中介只是在转卖手机和提供变现款之间赚取差价，那么用户擅自转卖手机的行为就违反了租赁合同的要求，除了支付租金外还需要根据租机合同承担相应的违约金，用户面临着恶意逾期、被租机平台起诉、被冻结资产甚至列入失信名单等风险。
综上，邢鑫指出，这种“租机套现”的行为不仅会让用户面临失信、承担额外债务的风险，也会让租机平台的利益受损。为了减少这种风险，用户应当尽量避免采用不正规的平台拆借资金，并合理规划财务，评估法律风险；如果正处于租期内且存在无法及时还款的风险，用户可以积极向金融管理部门进行举报。为了规范租机市场，行政部门可以加强监管力度，要求租机平台增加对用户的信用审查，对租借不合理数量的客户进行重点关注甚至限制，对违规企业进行行政处罚。
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雷达卡
发表于
2024-3-24 10:32:14
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