工行自贡分行依托资金流信息平台 以“数字信贷”破解企业融资困局

工行自贡分行

为积极贯彻落实人民银行支持金融“五篇大文章”相关工作要求，全力推进“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”（以下简称“资金流信息平台”）上线试运行工作，工行总行通过搭建专门接口系统，将资金流平台对接至信贷业务准入运作流程，实现了工商银行“数字信贷”金融服务架构的又一次完善升级，有效提升了获客质量与办贷效率。

自“资金流信息平台”推广上线以来，工行自贡分行积极行动，已完成辖内网点的全覆盖运用。截至目前，该行已通过资金流信息平台办理查询业务200余笔，促成小微企业融资近30户，金额高达1亿元，为全力支持自贡经济发展作出了新的贡献。

针对小微企业“融资难”的问题，工行自贡分行积极转变信贷业务发展观念，开拓视野，高度重视并切实推进“资金流信息平台”的应用工作，通过专项会议、工作调研、多渠道培训等多种形式，宣讲平台的上线背景、运作模式、查询方法和运用优势，促使基层转变观念，打消抗拒顾虑心理。

在手机银行APP普惠经营快贷产品申请流程中嵌入查询授权业务，在该流程下，客户登录工行手机银行后，即可“一站式“完成资金账号绑定、查询授权确认等操作，有效提升查询效率和客户体验，成功实现了“资金流信息平台”与内部信贷业务管理系统的嵌入式对接，对客户开展精准“数字画像”，显著提高了贷前准入真实性和可靠性。

自贡某林业发展有限责任公司自成立以来，主要经营林木种子经营、森林经营和管护；树木种植经营；竹种植；茶叶种植；园艺产品种植，城市绿化管理；城市公园管理；园林绿化工程施工；城乡市容管理，水污染治理等。公司业务范围覆盖四川、重庆等地区农业地区，采用自主研发与订单式生产相结合的运营模式。

2025年上半年，该企业与四川某农场签订2000 万元苗木、花卉供应合同。然而在合同执行过程中，企业面临严峻的资金周转挑战。一是原材料采购成本高、周期较长，苗木等存活率低，且需提前支付大额预付款；二是企业自身资金储备有限，导致资金缺口达1000 万元。

为缓解资金周转难题，企业向多家金融机构提出贷款申请，却因贷款金额高、在银行系统内无信贷记录，属于典型的“信用白户”，苗木、花卉等受季节性温度等限制、银企间信息沟通不畅等多重因素受阻。自贡工行通过引入“资金流信息平台”，查询企业账户资金情况，交叉验证企业关键经营数据，了解企业真实运营情况，实现对企业偿债能力、履约能力的更准确评估和风险研判，从而更合理地确定贷款利率，使企业贷款年均利率降低10个BP，仅用了3个工作日向该企业成功发放1000万元贷款，有效缓解了企业融资难、融资贵的问题。借助数字化手段构建适合研发型中小企业的信用评估体系，成为破解该半导体企业及同类企业融资困境的关键所在。

下一步，工行自贡分行将在自贡市人行指导下，持续加强“资金流信息平台”的推广应用，将资金流信用信息进一步应用至信贷存续期管理环节，有效预防金融风险，为中小微企业提供更加精准、高效的金融服务，助力金融“五篇大文章”走深走实。

来源：封面新闻

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