“取现1万以上要扫码报备，现场核实”？多地银行取款门槛大揭秘

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你敢信吗？在银行取自己的钱，居然要被柜员追问半天资金来源，甚至直接拨通反诈中心和派出所电话，等着警察到场核实才能取款！这不是什么极端个案，而是山东东营一位律师近期的真实遭遇，更让人意外的是，当地银行直言全市都这么执行，背后是反诈中心的统一要求。

明明国家监管部门刚释放出存取款松绑的信号，为何部分银行的取款门槛反而越来越低、核查越来越严？从 1 万扫码报备到 3 万要晒结婚照佐证用途，各地银行的操作差异大到让人看不懂，普通人到底该怎么顺畅取到自己的现金？今天咱们就把这事扒得明明白白。

先说说山东东营那位律师的糟心经历，这事直接把 “取款自由” 推上了热议榜。这位律师当时要取的钱还不到 5 万元，纯粹是日常使用，可一到银行柜台，柜员的连环追问就让他懵了圈。“你取这些钱到底干啥用？”“上个月有人给你转的那笔钱是啥来头？” 一连串问题抛过来，律师耐着性子解释完用途，本以为能顺利取款，结果柜员轻飘飘一句 “我已经打了反诈中心和派出所电话，得等警察来核实”，直接让他傻了眼。

更让人无语的是，反诈中心的电话还没人接，律师只能在营业厅里白白耗着，最后实在没辙，只能放弃取款转身离开。而银行工作人员还理直气壮地表示，不光他们这家网点，整个东营市的银行都执行这个标准，全是按当地反诈中心的通知来的，言外之意这操作没毛病。银行某支行，居然把扫码报备的门槛降到了 1 万元，只要取的钱超过这个数，就得扫公安局的报备码，把身份证号、取款用途、银行账号等信息一一填清楚，现场等着核实通过才能拿到钱。工作人员说起原因也很直接：“还不是因为现在诈骗太多了，没办法啊！”

中国建设银行东营某支行的操作更细致，3 万元以上取款就得说清用途细节。要是你说取了钱是为了 “包红包”，那可不能随口一说，得说明白是结婚用、生日用还是其他场景，最好能拿出结婚照片、家庭群聊天记录当佐证，要是柜员觉得不放心，还可能直接联系你的家属确认，这核查力度堪比查案。

河南平顶山的银行也没闲着，当地建设银行某支行把扫码报备的阈值定在 2 万元，超过这个数就得微信扫码向反诈中心报备，要是没有微信的老人，只能让工作人员代为登记。当地银行工作人员倒也坦诚，说这么严格都是因为老年人被骗的案例太多了，有些老人被骗后根本不听劝，就算警察来了都不相信，只能通过这种方式提前防范。

还有个有意思的现象，就是 “取款严、存款宽” 的双重标准。长沙多家银行网点都这样，存钱的时候几乎没什么限制，农业银行天心区某支行明确说 “存钱不用问资金来源，取钱才会询问用途”，就算存 20 万元大额存款，也只需要提供身份证、银行卡，再做个人脸识别就行。建设银行长沙某支行对大额存款也只是随口问一句 “钱为什么这么多”，只要答复合理就能通过，但取款时超过 2 万元，就会追问资金情况、交易对方熟不熟悉等问题，理由同样是为了防止取款人被骗。

早在 2022 年 1 月，央行、银保监会、证监会就联合发布过相关管理办法，首次明确个人存取现金超 5 万元需要登记资金来源和用途，当时引发了广泛讨论。央行相关负责人还回应说，超过 5 万元的现金存取业务只占全部业务的 2% 左右，对绝大多数客户影响不大，也不会降低业务便利性。可没想到，这个办法原定 3 月 1 日实施，结果 2 月 21 日就因为 “技术原因” 暂缓了，相关业务还是按原规定办理。

到了 2025 年，监管终于有了新动作，8 月 4 日央行、国家金融监督管理总局、证监会联合发布了新的征求意见稿，核心变化就是取消了 2022 年版规则中 “个人单笔 5 万元以上现金存取需了解并登记资金来源或用途” 的硬性要求，明显是想给存取款松绑，保障大家的正常资金使用。10 月 11 日央行起草的另一份征求意见稿也提到，之前金融机构在识别核实工作中，往往不区分风险，采取统一的措施，导致反洗钱资源投入与风险背离，所以需要修订制度，落实基于风险的反洗钱理念，给金融机构更明确的指引。

说白了，监管的思路很清晰：反诈不能放松，但要精准施策，不能搞一刀切，更不能给普通人的正常金融活动添堵。可部分银行却走到了极端，把 “尽职调查” 变成了 “层层加码”，把 1 万元、2 万元作为核查门槛，甚至要求警察到场核实，这显然和监管的初衷背道而驰。其实银行防范电信诈骗、打击洗钱的初衷完全可以理解，毕竟谁都不希望自己的辛苦钱被骗走，也不想让银行成为违法犯罪的帮凶。但防范风险不能以牺牲普通人的便利和自由为代价，更不能违反 “取款自由” 的基本原则。

监管部门已经给出了明确的方向，就是要精准监管、差异化监管，对高风险交易重点核查，对正常交易简化流程。银行应该顺着这个方向，运用更先进的技术手段识别可疑交易，而不是简单粗暴地设置取款门槛、追问无关信息。比如通过大数据分析账户的交易习惯，对突然出现的大额转账、频繁异地取款等异常情况重点关注，而不是对每个取款人都 “一视同仁” 地严格盘问。

对于普通人来说，遇到银行过度核查的情况，也可以据理力争，要求银行出示相关政策依据，或者向监管部门投诉反映。毕竟我们存取自己的合法收入，理应享有顺畅、便捷的服务，而不是被当成潜在的 “嫌疑人” 反复审查。反诈和取款自由从来都不是对立的，关键在于找到平衡点。希望银行能尽快回归监管初衷，用更精准、更人性化的方式防范风险，让普通人不用再为取自己的钱而烦恼，真正实现 “安全有保障，取款无障碍”。

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