 
- 积分
- 11669
- 威望
- 1784 点
- 铜板
- 6274 枚
- 西秦金币
- 0 个
- 鲜花
- 1 朵
- 在线时间
- 156 小时
- 注册时间
- 2021-6-28
|
四川参保注意：养老金并非档次越高越好，量力缴费才靠谱
不少四川交社保的朋友心里有一个固有想法：社保缴费档次选得越高，将来退休拿到手的养老金就一定越好。
其实这是很常见的参保误区。结合四川现行养老金调整政策来看，退休之后养老金上涨，是多个条件共同作用的结果，并不是单单只看缴费档次。如果不顾自己现实收入，硬咬着牙选最高档次缴费，不但未必能把养老待遇拉到理想水平，还会加重常年经济压力，甚至出现断缴，反而得不偿失。
真实案例：周师傅是四川一名灵活就业参保人员，前两年听别人说交高档以后退休金更高，不顾家庭开销压力，咬牙选择最高档次缴纳职工养老保险。坚持两年之后，家里遇到家人生病，手头资金紧张，只能被迫断缴社保。两年高档缴费，却缩短了总的缴费年限，综合算下来，反而不如稳定长期缴纳中档来得划算。
一、四川养老金上调怎么算，缴费档次只是其中一环
四川每年企业退休人员养老金调整，执行全国统一的三类调整结合模式：定额调整+挂钩调整+倾斜调整。
1. 定额调整：退休人员人人同等增加一笔钱，和缴费档次高低没有关系。
2. 挂钩调整：分成两块，一是和本人养老金水平挂钩；二是和累计缴费年限挂钩。
重点：缴费年限，在挂钩调整里权重很高。同样的投入，能够长年稳定缴费，比短期硬扛高档次，长期收益往往更好。
3. 倾斜调整：针对高龄老人、艰苦边远地区退休人员额外增加待遇，和缴费档次无关。
很多人误以为选最高档缴费，每年涨钱就会涨很多。现实是，高档缴费确实会拉高基础养老金，但是如果经济扛不住造成断缴，缴费年限变短，反而会拉低退休初始待遇，同时以后每年上涨金额也会受影响。
简单一句话总结：高档次有优势，但前提条件是，可以长期稳定交下去。
二、不同人群，缴费档次怎么理性选择
1、灵活就业人员（自己全额承担社保费用）
灵活就业全部保费自己出钱，经济波动大，优先把“不断缴”放在第一位。
收入稳定宽裕：可以选中档或者偏高档次，兼顾缴费水平和缴费年限；
收入普通、起伏大：优先选择低档或者中档，首要目标保证不断缴，尽量拉长缴费总年限；
收入拮据，不要硬冲最高档。一旦后续断缴，之前高档的优势会被缩短的缴费年限抵消。
实操提醒：灵活就业参保，养老保险和医疗保险是两个险种。不要只顾养老保险选档次，忽略职工医保，医保断缴会直接影响看病报销待遇。
2、企业在岗职工（单位分担大部分保费）
企业职工社保，单位承担大头，个人只缴纳小部分。
工资如果达到较高基数，单位会按实际工资申报缴费，这种情况不需要刻意降低档次。工资越高，缴费基数越高，对养老金、医保个人账户都有利。
需要留意：少数企业为了节省成本，按照最低基数给员工申报社保，实际工资高于缴费基数，会损害个人养老权益。可以在四川人社APP核对自己的缴费基数，发现不符，可向劳动监察部门反馈。
3、临近退休的参保人
距离退休只剩几年，不要突然大幅度提升缴费档次。养老金计算看历年平均缴费指数，临近退休短短几年拉高档次，对整体平均指数提升有限，投入成本却很高。更适合优先保证不要断缴，凑够足够累计年限。
三、参保实操步骤，四川参保人可以照着做
1. 查询自己缴费情况
打开四川人社APP，或者掌上12333，登录之后查看养老保险历年缴费基数、累计缴费年限。清楚自己现在的参保状态，再决定要不要调整档次。
2. 灵活就业修改缴费档次
每年社保缴费基数更新周期内，在税务缴费小程序、当地税务大厅，完成缴费档次变更，当年生效。注意：一个缴费年度内，档次一般不能反复随意更改，以税务系统规则为准。
3. 给自己设置底线：优先保证不断缴
做缴费规划的时候，先预留家庭生活费、医疗备用金，剩下可支配资金，再拿来交社保。不要把大部分收入全部投入社保缴费。
4. 预估退休待遇
到政务服务中心社保窗口，请工作人员结合你当前缴费情况，测算不同缴费方案下预估养老金，对比之后再确定档次。
四、高频参保误区梳理
误区1：缴费档次越高，退休养老就一定越好
纠正：高档次的红利建立在长期连续缴费之上。经济跟不上导致断缴、缩短缴费年限，反而会拉低整体待遇。长缴，和多缴同等重要。
误区2：灵活就业，一定要选高档才不吃亏
纠正：灵活就业个人全额承担保费，要权衡家庭承受力。稳定交满二三十年中档，往往比断断续续交高档更划算。
误区3：快退休几年，突击选高档，养老金能大涨
纠正：养老金核算看全部缴费周期的平均缴费指数，临近退休短期拉高档次，提升效果有限，投入成本很高，性价比不高。
误区4：档次选好之后就一成不变
纠正：灵活就业每年可以根据家庭收入变化，合理调整缴费档次。收入好可以适当调高，收入下降就回落中档低档，核心是不要断缴。
误区5：只盯着养老保险，忽略医保
纠正：不少人把钱全部砸进养老，医保时常断缴。晚年看病报销的保障，和养老金待遇同等重要。
五、给四川普通参保人的总结建议
社保缴费不是简单一味追求高档次，养老规划讲究量力而行。
条件允许，追求多缴；条件有限，优先保证长缴。对于绝大多数普通参保人，适合自己经济能力的档次，才是最好的档次。
不要盲目跟风别人选高档，结合自己收入、家庭负担，把不断缴放在优先位置，同时兼顾好医保，才能搭建稳妥的晚年保障。 |
|
雷达卡
发表于
提升卡
置顶卡
变色卡
千斤顶
显身卡
