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四川工龄35.7年，个人账户20万，平均缴费指数1.2，养老金多少钱
四川一位男职工，35年8个月工龄，退休后每月领6713元？这笔钱到底怎么算出来的。
一张四川的养老金核定单，最近被不少人转发。
单子上的数字是：每月基本养老金6713.25元。
这位职工1970年11月出生，1990年10月参加工作，2026年办退休，累计缴费428个月，也就是35年零8个月，其中视同缴费18个月。退休时个人账户里存了200517.81元，平均缴费工资指数1.236。
四川企业职工的养老金，一共就四块：基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金、增发养老金。
他这四块分别是3374.57元、1200.71元、645.68元、1492.29元，加在一起6713.25元。
第一笔，基础养老金3374.57元。
公式是：（计发基数 + 指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 累计缴费年限 × 1%。
先说"计发基数"。他这张单子上用的是8462元，这是四川省2025年度的养老金计发基数，比2024年的8322元涨了140元。
2026年办退休的人为什么用2025年的数？因为当年的新基数要等统计部门把上一年的工资数据汇总、审核完才发文，多数省份要等到下半年。在新基数出来之前，社保先按旧基数算一笔"预发"的发给你，等新基数公布后系统自动重算，把从首次领预发起的差额一次性补上，不用个人申请，也不用跑窗口。
8462元这个数，业内预估2026年四川的新基数可能落在8600元到8700元之间，具体要等人社部门正式公布。基数一调，基础养老金和过渡性养老金都会跟着往上走。
再说"指数化月平均缴费工资"，算法就是计发基数 × 平均缴费指数：8462 × 1.236 = 10459.03元。
套进公式：（8462 + 10459.03）÷ 2 ×（428÷12）× 1% = 3374.57元。
这一块占了他全部养老金的近一半，是大头。决定它高低的就两个东西：工龄，和缴费档次。
1.236这个指数，意思是他这些年大体按社平工资1.2倍以上的档次在缴，不是贴着最低档走。
同样35年多工龄，如果一直按0.6的最低档缴，指数化工资只有8462 × 0.6 = 5077.2元，基础养老金算下来大约2414元。两个一比，每个月差了将近1000块，一年就是一万二。
第二笔，个人账户养老金1200.71元。
公式很简单：个人账户储存额 ÷ 计发月数。
200517.81 ÷ 167 = 1200.71元。
这里有个细节值得多看一眼：计发月数是167，不是大家熟悉的139。
按国家统一的计发月数表，60岁退休对应139个月，55岁对应170个月，56岁对应164个月。167卡在中间，对应的是55岁半左右。
他是1970年11月生，2026年5月办退休，正好55岁6个月。男职工55岁能办退休，走的是特殊工种提前退休这条路。
顺便说一句，计发月数不是"领完167个月就没了"。个人账户的钱领完之后，由统筹基金继续按原标准发，一直发到终身。
第三笔，过渡性养老金645.68元。
公式是：（计发基数 + 指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 1995年12月31日及以前未建立个人账户的缴费年限 × 1.3%。
他在1995年底之前有63个月的缴费记录，也就是5年3个月。
（8462 + 10459.03）÷ 2 ×（63÷12）× 1.3% = 645.68元。
这笔钱是补给人个账户建立之前那段工龄的：那会儿还没有个人账户，钱没进你的户头，但国家认这段贡献。四川的过渡系数固定是1.3%，全省统一。
要注意的是，1996年1月1日以后才参加工作的人，这一项直接是0。
第四笔，增发养老金1492.29元。这是四川比较有特色的一块。
公式是：指数化月平均缴费工资 × 增发比例 × 累计缴费年限。
10459.03 × 0.4% ×（428÷12）= 1492.29元。
0.4%这个比例是怎么来的？看成都人社局公布的那张增发项目表就清楚了：
取得《独生子女父母光荣证》的，0.10%；取得部、省级以上评定的高级职称、高级政工师、高级技师，且退休前一直被企业聘用并有聘用证书的，0.10%；1995年12月31日以前获得省部级劳模称号一次并一直保持荣誉的，0.10%，两次及以上的0.20%；在西藏和四川甘孜、阿坝州海拔3500米以上工作累计满10年不满15年的，0.10%，满15年的0.20%；获得国家级、省部级科技成果奖和科技进步奖的，还有0.10%到0.30%不等。
不同项目可以累加。核定单上只写了合计0.4%，没有拆分成具体哪几项，所以究竟是哪几个条件凑出来的，暂无公开准确信息。
单看独生子女这一项：10459.03 × 0.1% × 35.67 ≈ 373元/月。这笔钱属于统筹内养老金，按月发、终身发，每年国家调养老金的时候，它还要作为基数参与挂钩调整，等于年年跟着涨。
再看一个更普通的例子：四川乐山一位女职工，2026年8月办退休，缴费23年，平均缴费指数0.693，指数化月平均缴费工资5864.17元，独生子女这一项每月是135.35元。
这笔钱的前提是手里有证：《独生子女父母光荣证》，或者2002年10月1日前取得的《独生子女证》原件。证丢了，可以去原办证部门申请补证，或者复印原办证申请的原始档案，附上现户籍地只生育一个子女的证明。
6713元在四川算什么水平？
按统计年鉴口径的数据，四川省2024年人均养老保险待遇约3109元/月。6713元是这个平均数的两倍多。
需要说明的是，这个3109元是全部离退休人员的平均数，里面包含了机关事业单位退休人员，企业退休人员单独的平均水平会更低一些。
回到这张单子，能拿到的东西其实很直接。
工龄是乘在基础养老金公式里的，断一年就少一年，35年8个月和15年，差距是成倍的。
缴费档次决定指数。1.236和0.6，同样的工龄，光基础养老金这一项每月就能差出近千元。
四川的增发项目，退休前把材料备齐：独生子女证、高级职称证书加退休前仍在企业的聘用证书、劳模荣誉证书、获奖证书，能靠上的一项都别漏。这几项每一项看起来只有0.1%，但乘上指数化工资、再乘上三十几年的工龄，落到每月就是几百上千块。
拿到核定单，重点核这几项：累计缴费年限（含视同缴费年限）对不对，平均缴费指数对不对，个人账户储存额对不对，退休年龄对应的计发月数对不对，增发项目有没有漏登。
有疑问的，60天内可以申请行政复议，6个月内可以向法院提起诉讼。
另外提醒一件容易搞混的事：2026年1月1日之后才办退休的人，不参加当年的养老金年度调整，走的是计发基数重算补差这条路，是两本账。 |
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