灵活就业也能缴公积金了！网约车司机外卖员怎么办，四个问题

多喝开水

灵活就业也能缴公积金了！网约车司机外卖员怎么办，四个问题

这次公积金新规里，有一条对很多自由职业者来说是真正的破冰：灵活就业人员可以自愿缴存住房公积金。

新修订的《住房公积金管理条例》9月20日施行，明确个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以自愿缴存住房公积金，按照规定享受相应的政策支持。

这句话的份量，没经历过的人可能感受不到。过去公积金的基本逻辑是「单位加个人一起缴」，你没有一个挂靠的单位，这套制度就跟你没关系。

跑网约车的、送外卖的、做家政的、接私活的自由设计师、开小店的个体户——这个群体这些年一直在扩大，但一直站在公积金门外。

现在门开了。不过门开了不等于好走，我把最常见的四个问题理一遍。

问题一：谁算「灵活就业人员」？

条例的表述是个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员。这个范围比很多人

四川的口径更具体一些：个体经营者、非全日制工作人员、新业态从业者，比如网约车司机、外卖骑手、自由职业者等，都可以自愿参加。

有两点值得注意。第一是不受户籍限制。第二是可以随时「进」、随时「出」，这一点充分考虑了灵活就业人员收入不固定的实际情况。

「随时进出」这四个字很关键。对收入波动大的人来说，最怕的不是缴不缴，而是必须每个月雷打不动地缴一笔固定的钱。能进能出，门槛就低多了。

问题二：在哪儿办？

线上线下的路子都有。线下是持本人身份证、银行卡，去当地公积金中心服务窗口或者受托银行的公积金服务专柜，一般能即时办理。

线上的渠道这几年铺得很快。四川目前全省21个市州已经全部开通灵活就业人员公积金缴存和使用业务。成都是2021年全国第一批试点城市，德阳、巴中是2023年第三批试点城市，三地的6项创新举措还被纳入住建部全国推广经验清单。

如果你的城市还没开通，可以打12329问一下进度，这项业务的推进是有明确时间表要求的。

问题三：说了缴存，能享受什么？

缴存的目的当然是为了用。主要两个用途：提取和贷款。

贷款这一块的规则，各地差别不小。以宁波为例，灵活就业人员的还贷能力测算有两种选择：一是按月还款额不超过本人及共同借款人申请贷款前六个月的月平均缴存基数的百分之六十测算，二是按月还款额不超过月收入的百分之五十测算。

而如果你和配偶一个是以职工身份缴、一个是以灵活就业身份缴，按规定分别计算之后再合并。

这个细节说明一件事：制度设计上，是尽量让灵活就业人员的缴存也能「算数」的，不是象征性地开个户口。

还有一个更实际的例子。南宁明确，在南宁公积金中心自愿缴存住房公积金的缴存人，首套住房公积金贷款最高额度为90万元，第二套为80万元，跟单位缴存职工的标准一致。

这个「一致」两个字，含金量比任何宣传语都高。

问题四：值不值得缴？

这个问题最实在，也最难一概而论。我给三个判断角度。

第一，看你是不是有买房打算。如果你计划三五年内在缴存地买房，那缴存几乎是一定划算的。公积金贷款的利率通常明显低于商业贷款，而且可贷额度跟账户余额、缴存时间挂钩，早缴早积累。

第二，看你有没有强制储蓄的需求。灵活就业的收入特点是「多的时候多、少的时候少」，很多人不是不想存钱，是钱到手就花掉了。公积金每个月固定扣一笔，本质是一种自动的强制储蓄，而且有政府背书。

第三，看你所在城市的具体政策。有的城市对自愿缴存有补贴或者利息优惠，有的对缴存下限有要求。这些差别会直接影响划不划算。

说完四个问题，给三个实操建议。

第一，先去查你所在城市开通了没有、怎么开。渠道有三个：12329热线、当地公积金中心官网、全国住房公积金小程序。

第二，开户前把自己的收入结构想清楚，再定缴存额。灵活就业最大的优势是弹性，别用一个自己扛不住的金额把这份弹性用掉了。

第三，已经开户的人，记得每年看一眼自己的缴存记录和账户余额。这项业务刚铺开，各地系统的完善程度不一样，定期核对能避免一些不必要的麻烦。

顺带提一个容易被忽略的场景：如果你是离职后还没找到新单位的中间状态，这段空档期也可以用灵活就业身份继续缴。缴存时间不断档，将来算贷款额度和缴存时间系数的时候就不会吃亏。

这一点很实用。很多城市的可贷额度是账户余额乘以倍数再乘缴存时间系数，系数从0.8到1.5不等，缴存时长直接决定这个系数。断档一次，可能就要从头累积。





想的宽。



你或者身边人有以灵活就业身份缴公积金的吗？办起来顺不顺？评论区说说。

这篇建议收藏，尤其是做自由职业的朋友，这是件长期有影响的事。

我的态度是：制度能考虑到非标准就业的人，这本身是个进步。但制度给的是入口，走不走、怎么走，还是得自己判断。

一颗火星子

9月20日施行希望能落实到位

太极

9月20日施行信息挺及时

扎染呀

明确个体工商户这块再跟进就好

大白熊吃草

哈哈原来明确个体工商户是这样哈哈

草莓果酱啵啵

嗯新修订的这事说得挺清楚～

落日航班

支持，四个问题挺重要

多喝开水

先码住，回头再看新修订的

文竹的一天

嗯，四个问题了解了

太极

支持关注新修订的

小黄鸭呀

政策解读到位，四个问题

天天干饭

明确个体工商户希望能落实到位

小黄鸭呀

9月20日施行这事说得挺清楚

一颗火星子

四个问题写得还行

卖布头

你想他的利，他要你的本