医保个人账户又有新调整！这笔钱可以全家共用，90%的人还不知道

扎染呀

医保个人账户又有新调整！这笔钱可以全家共用，90%的人还不知道

先问你一个问题：你医保卡里的钱，是不是每个月都在涨，但你基本用不上？



年轻力壮，一年到头不怎么去医院，个人账户里的余额越攒越多。而你的父母在老家，每个月买降压药、降糖药，医保卡里的钱不够花，还要自己掏现金。你的孩子在另一个城市上学，感冒发烧去药店买药，花的也是你给的生活费。

一边是钱在账上“沉睡”，一边是家里人看病买药在掏现金。这个矛盾，2026年被国家医保局一纸新规彻底打通了。

2026年6月，国家医保局、财政部联合印发了《职工基本医疗保险个人账户跨省共济经办规程（试行）》，把职工医保个人账户的“家庭共济”从省内扩展到了全国范围。你在广东打工交的医保，个人账户里的钱，可以直接给远在四川老家的父母买药，给在东北上学的孩子交居民医保费。

但这件事，很多人还不知道。

先搞清楚一个最大的误解：共用的是“钱”，不是“卡”。

网上很多人把“家庭共济”理解成“我的医保卡可以给家里人用”。这个理解是错的。

家庭共济共的是你个人账户里的资金，不是你的医保卡本身。你的父母、配偶、子女去看病买药，依然要出示他们自己的医保卡或医保电子凭证。只是在结算的时候，如果他们自己账户里的钱不够，系统可以按顺序从你的个人账户里扣钱。

换句话说，卡还是各用各的，钱是可以合在一起花的。

国家医保局的文件写得很清楚：跨省共济是指依托全国统一的医保信息平台设立个人医保钱包，设定共济额度，实现职工个人账户资金按规定支付近亲属在定点医药机构就医、购药发生的个人负担费用，以及参保缴费。

个人医保钱包实行虚拟额度管理。共济人通过医保钱包为被共济人设定共济额度，共济人不能再使用该额度的个人账户资金。被共济人不得将获得的共济额度再共济给第三人。被共济人发生符合规定的费用，可共济结算。

这个“虚拟额度”的设计，是为了防止资金被挪用和重复使用。你划给父母的额度，在划出之后你自己就不能再用了，只有父母看病买药的时候才能扣。如果关系解除，没用完的额度会自动退回你的账户。

第二个关键问题：谁能成为“被共济人”？范围比你想象的大。

很多人以为家庭共济只限配偶、父母、子女。2026年的新规把这个范围扩大到了“近亲属”。

根据规程，近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女及外孙子女。

也就是说，你不仅可以把钱给父母和孩子用，还可以给兄弟姐妹用，给爷爷奶奶、外公外婆用，甚至给孙子孙女、外孙子孙女用。前提是——被共济人必须是基本医疗保险的参保对象，不管是职工医保还是城乡居民医保都行。

还有一个很实用的设计：一个参保人可以同时和多个近亲属建立共济关系，一个被共济人也可以同时接受多个近亲属的共济。

举个例子。你和你老婆都在上班交职工医保，你们可以同时给你们的孩子建立共济关系。孩子看病的时候，先扣他自己的账户余额，不够的部分，系统会按绑定顺序从你和老婆的账户里扣。同样，你老家的父母，你和你弟弟可以一起给他们建立共济关系，两个人一起分担父母的医药费压力。

第三个问题：这笔钱具体能花在什么地方？

规程列得很清楚，共济额度可以用于三个方面。

第一，被共济人在定点医疗机构就医发生的个人负担医疗费用。比如父母在老家住院，医保报销之后自付的那部分，可以从你的共济额度里扣。

第二，被共济人在定点零售药店购买符合规定的药品、医疗器械、医用耗材发生的个人负担费用。这里要注意“符合规定”四个字。2026年5月，国家医保局和财政部还专门发布了定点零售药店个人账户支付白名单制度，明确了哪些东西可以用个人账户买、哪些不能。纳入白名单的主要包括国药准字号药品、中药饮片，以及体温计、血压计、血糖检测仪、康复辅助器械等医疗器械，医用口罩、棉签、纱布绷带、创可贴等医用耗材。保健品、化妆品、生活用品这些，不在白名单里，不能刷医保个人账户。

第三，被共济人缴纳城乡居民基本医疗保险和长期护理保险的个人缴费部分，且必须全额支付。这条特别实用。你老家父母每年交的居民医保费，不用再自己掏现金了，可以直接从你的共济额度里扣。

第四个问题：数据告诉你，这件事已经有上亿人在用了。

国家医保局公布的数据显示，2026年1到3月，职工医保个人账户共济1.15亿人次，共济金额153.24亿元。



拆开来看，用于支付近亲属在定点医疗机构就医发生的个人负担医疗费用是129.87亿元，占了大头；用于支付近亲属在定点零售药店购药的费用是10.71亿元；用于支付近亲属参加居民基本医保的个人缴费是8.47亿元；用于支付长期护理保险的个人缴费是0.02亿元。

仅仅一个季度，1.15亿人次在用这件事。但考虑到全国职工医保参保人数超过3.5亿，覆盖率还有很大的提升空间。很多人不是不想用，是压根不知道有这个政策。

那具体怎么办理？操作比你想的简单。

参保人可以通过国家医保服务平台App、省级医保服务平台、参保地医保经办机构窗口等多种渠道建立或解除共济关系。

以国家医保服务平台App为例，大致的步骤是：登录之后找到“家庭共济”或“个人医保钱包”入口，创建共济账户，然后添加共济成员，填写成员信息，完成承诺书签署和身份验证。添加成功之后，被共济人就医购药时，出示自己的医保卡或医保电子凭证，系统会自动判断是否调用共济额度。

各地在操作细节上略有差异。比如福建省的参保人可以通过“闽政通”App或“福建医疗保障”微信小程序创建家庭共济账户，职工医保个人账户余额里超过2000元的部分可以划拨出来建一个“家庭资金池”。有些省份已经实现了即时调用，也就是说被共济人结算的时候，系统自动从共济人账户扣款，不需要提前划拨额度。

需要注意的是，建立共济关系时需要签署承诺书，对承诺事项的真实性、准确性负责。这意味着你不能随便填一个假的关系，如果被查出冒用他人身份建立共济关系，可能要承担相应责任。

有几个容易踩的坑，提前说清楚。

第一个坑：以为“共济”等于“共用一张卡”。前面说过了，卡还是各用各的，只是钱可以合在一起花。如果你拿着自己的医保卡去给父母买药，那叫冒名就医，属于违规行为。正确的做法是父母出示他们自己的卡，系统自动从共济账户扣钱。

第二个坑：以为所有东西都能刷。白名单制度已经明确了，只有药品、医疗器械、医用耗材这三类里符合规定的才能用。保健品、化妆品、牙膏牙刷、洗衣液这些，不在范围内。

第三个坑：以为绑定之后立刻生效、全国通用。跨省共济涉及不同省份之间的资金清算，国家统一清分、省市分级清算，按月开展全额清算。也就是说，跨省共济的资金结算不是实时完成的，中间有一个清算周期。但不影响你使用，只是后台的资金划转需要时间。

第四个坑：忘了确认自己的医保关系状态。如果你的医保关系发生了终止或者跨统筹地区转移，共济关系会自动解除。换工作跨省转移医保的时候，记得重新建立共济关系。

这件事的意义，比省几百块钱要大得多。

我国职工医保个人账户里沉淀的资金规模不小。年轻人账户里钱越攒越多用不掉，老年人账户里钱不够花，这个结构性矛盾存在了很多年。

2021年门诊共济改革启动的时候，个人账户的使用范围从“本人”扩大到了“配偶、父母、子女”。2024年，共济范围进一步扩大到近亲属。2026年，跨省共济全面落地，把最后一道地理壁垒也打通了。

从“自己用”到“全家用”，从“省内用”到“全国用”，这条改革路线走得很稳。它的逻辑是：医保个人账户的钱，本质上是参保人自己的钱，既然是自己的钱，就应该允许在自己家人需要的时候拿出来用。把沉淀的资金盘活，减轻的是整个家庭的医疗负担。



你每个月交的医保，可能你自己一年都用不上几次。但你老家的父母，可能正在为几十块钱的药费犹豫要不要买。这笔钱能打通，比什么都实在。

最后提醒一句。

如果你还没建立家庭共济关系，打开国家医保服务平台App看一下。如果你的父母、配偶、子女在另一个城市，这件事尤其值得花五分钟去办。绑定之后，他们在药店买药、在医院看病，自付部分不够的时候，系统会自动从你的账户里扣。你不用操作，他们也不用开口。

你给你的家人建立医保共济关系了吗？操作过程中遇到过什么问题？欢迎在评论区聊聊你的经历。关注我，每天分享看得懂的生活政策。

免责声明：本文数据来源于国家医保局及财政部公开发布的政策文件，仅作信息参考。各地经办流程存在差异，具体操作请以当地医保经办机构规定为准。

天天干饭

哦你医保卡里的钱这事说得挺清楚。。

落日航班

辛苦了，年轻力壮

太极

先码住，回头再看90%的人还不知

太极

支持，年轻力壮挺重要

一颗火星子

而你的父母在老家这事说得挺清楚

小黄鸭呀

哎你医保卡里的钱这事说得挺清楚哈哈

扎染呀

哎先问你一个问题写得还行！

扎染呀

先码住，回头在看但你基本用不上。。

小黄鸭呀

年轻力壮确实该重视

落日航班

这个而你的父母在老家靠谱吗

吃鸡爱好者

哈哈但你基本用不上写得还行哈哈

多喝开水

关注下年轻力壮

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