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多家银行存款利息涨了，年利率最高超过2%！超50万亿元存款今年到期，银行高管：90%以上没有“搬家”
在银行业整体存款利率持续走低的大环境下，2026年9月，国内多家中小银行出现逆势上调存款利率的操作，部分长期定存产品年利率突破2%，与行业普遍降息的趋势形成明显反差。与此同时，年内超50万亿元定期存款集中到期，银行业整体资金留存表现稳定，多数存款资金并未出现跨机构流转的情况。
9月以来，中小银行存款利率调整动作频繁。微众银行App9月21日公示的存款挂牌利率显示，该行3年期定期存款利率上调15个基点至1.75%，利率水平超过5年期定存，出现存期与利率倒挂的特殊情况。当日记者以客户身份致电官方客服核实，确认3年期定存利率为1.75%，同期5年期定期存款正常发售，利率为1.6%。仅隔一日，9月22日最新利率数据更新，微众银行1年、2年、3年、5年期定期存款利率统一调整为1.50%、1.60%、1.60%、1.60%，2年期至5年期存款利率全部持平。
除微众银行外，多地地方中小银行在8月已陆续启动存款利率上调。湖北监利农商银行旗下“福满盈”大额存单产品利率出现全面上调，1年期、2年期、3年期定存利率分别从1.15%、1.15%、1.55%调整至1.30%、1.40%、1.75%。广东五华惠民村镇银行针对性上调长期存款利率，2年期利率上调11个基点至1.28%，3年期利率上调33个基点至1.58%。
存款产品结构同步迎来调整，多家银行重新上架长期高息存款产品。苏商银行自今年7月1日起执行全新存款利率标准，恢复发售搁置已久的5年期定期存款与5年期大额存单产品，其中5年期定存年利率达到2.1%，处于行业较高水平。国有大行也跟进重启长期大额存单业务，中国银行在7月1日率先推出5年期大额存单，产品20万元起存，年化利率1.60%。工商银行、农业银行、建设银行随后陆续跟进，工商银行8月1日上线两款5年期存款产品，利率分别为1.60%和1.55%。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博对中小银行逆势加息现象作出解读，民营银行获客渠道相对单一，存款来源高度依托线上渠道，上调存款利率是其吸纳线上资金的核心方式。这类银行并不会无限制发行高息长期存款产品，会严格控制产品发行规模，仅将其作为补充负债、稳定资金盘面的工具。
中小银行的利率上调并未改变行业整体利率下行的基调。目前国内六大主流银行定存利率维持低位，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行1年期整存整取挂牌利率稳定在0.95%，邮储银行同期利率为0.98%。这一利率水平自2025年5月调降后便保持不变，创下历史新低，市场中小银行定存利率也普遍维持在1%字头，利率倒挂现象常态化出现。
利率微调的背景下，2026年国内银行业迎来大规模定期存款到期潮。多家金融机构测算数据显示，年内居民定存到期规模体量庞大。中金公司测算，全年居民定存到期规模约75万亿元，其中1年期及以上中长期存款到期规模约67万亿元。华泰证券测算的一年期以上定存到期总规模接近60万亿元。国信证券数据显示，六大国有行年内到期定期存款约57万亿元，2年期及以上中长期存款到期规模在27万亿元至32万亿元之间。多方测算数据虽存在细微差异，但均印证年内超50万亿元存款集中到期的行业现状。
海量存款集中到期的背景下，银行存款留存情况整体稳健。交通银行副行长周万阜在2026年半年度业绩说明会上披露，即便当前存款利率处于历史低位，该行定期存款到期后续存率依旧保持在90%以上，体现出储户稳健的风险偏好。建设银行副行长唐朔也表示，上半年该行个人定期到期资金承接率同样稳定在90%以上。中金公司回溯数据显示，2013年至2025年国内银行存款留存率常年保持90%以上，2025年留存率更是达到96%的高位。
行业整体数据平稳的表象下，银行间资金结构分化问题逐步凸显。国有大行的资金虹吸效应持续显现，给中小银行揽储带来持续压力。同花顺iFinD统计数据显示，截至2026年6月末，42家上市银行中共有13家银行个人活期存款规模较2025年底出现缩减，其中11家均为城商行、农商行等地方中小银行。
王蓬博提到，当前民营银行高息长期定存产品发售力度处于阶段性高位，但监管层面引导银行压降高成本存款、优化整体负债结构的导向始终未变。市场资金供需回归平衡、银行存款规模达标后，高息长期定存产品大概率迎来收紧或下架调整。民营银行长期经营发展，需要逐步摆脱高息揽储的获客模式，通过深耕信贷业务拓宽收入渠道，降低对高成本存款资金的依赖。 |
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