卧底“套娃式助贷”后续：涉事公司负责人被刑拘

包心客

卧底“套娃式助贷”后续：涉事公司负责人被刑拘

贷款105万，服务费近23万；手握超10万条可疑公民信息，冒充银行工作人员电销；唱双簧、搞AB贷、自称能“控制放款时间”…… 红星新闻深潜工作室卧底揭露的广州助贷公司乱象，有了最新进展。

9月28日，广州市公安局天河分局对涉事助贷公司刑事立案，该案涉嫌 侵犯公民个人信息 ，公司相关负责人已被刑事拘留，案件正在进一步侦办。

就在两天前（9月30日），中国人民银行等八部门联合印发的《金融产品网络营销管理办法》正式实施。这份被业内称为"最严金融营销新规"的文件，几乎条条对准了卧底调查中暴露出的灰色操作。



卧底还原：一场精心设计的"贷款陷阱"

今年6月，红星深潜记者以求职者身份卧底广州一家助贷机构，揭开了"套娃式助贷"的完整链条。

这家公司手握超10万条来路可疑的公民个人信息 ，业务员冒充银行工作人员外呼，用成套洗脑话术把各地借款人骗上门。谈单时专人分工，分别扮演银行派驻的风控高管、信贷经理等唱双簧，还涉及 AB贷、融房等违法操作 ，服务费高达20%。

更离谱的是，公司甚至自称"与银行内部人员有联系"，可以"人为控制放款时间"，以此保证收到服务费。

佛山一名受害者贷款105万元，被中介引入五家机构开展多轮垫资、房产二押操作，最终大部分放款用于偿还前期债务， 服务费近23万元 ，生意难以为继，家人也被连带背上沉重债务。

报道刊发后，9月21日，广州市天河区商务局联合市场监管、公安、属地街道赶赴现场处置。记者实地探访发现，涉事公司大门落锁，正门"第九业务受理中心"的招牌已被拆除，办公场所内一片昏暗。

新规落地：给金融营销戴上"紧箍咒"

9月30日起实施的《金融产品网络营销管理办法》，从主体资质、营销内容、导流模式三个维度划出红线。

主体设门槛：无资质不得营销

新规明确， 仅持牌金融机构、获得合法委托的第三方互联网平台可开展金融产品网络营销 。普通助贷中介、个人业务员不具备线上营销资质，不得以个人身份在网络推介贷款产品。

陕西恒达律师事务所律师赵良善解读：新规规制的"网络营销"包含互联网上商业性宣传推介、引流获客、私域获客、线上推介，全部纳入监管范围。通过黑话配图、私聊导流等方式规避监管的，属于典型"拆分链路规避监管"，整个引流、推介链路会被整体认定违规。

禁止"套娃式"导流

新规要求贷款申请链路 必须直达金融机构自营平台 ，严禁客户多层流转。中介将拒贷客户二次导流至其他贷款渠道（如AB贷、房产抵押融资），不仅违反合规要求，还会造成公民个人信息无序流转，滋生多层抽佣、抬高融资成本。

这些话术一律禁用

除"包批、秒批"等显性违禁词外， 大量隐性表述同样构成误导性宣传 ，被《办法》第十条明确禁止：

暗示"资质宽松、花户可做、白户轻松过"

宣称"银行内部渠道、特批通道"

片面强调低月供、只展示最低年化而 隐瞒服务费、担保费

承诺"不看查询、不看负债"

只要话术会让借款人对贷款审批条件、综合融资成本产生错误预期，即属于违规宣传，无论文字是否直白承诺包过。

平台出手：腾讯下架53条违规广告，抖音严查资质

新规落地前夕，头部互联网平台已密集开展金融生态整治。

腾讯 ：开展金融广告全域排查，重点检查变相金融营销、披露不全、用语违规、无资质营销四类问题，已 下架违规金融广告53条 ，封禁无金融资质账户3个。

抖音 ：明确金融营销需具备合法资质并完成平台认证，严禁超范围经营；禁止以欺诈、不正当竞争、借权威机构名义等行为进行误导性营销，要求在显著位置披露限制条件、提示风险。

小红书 ：发布《社区金融生态公约》，禁止冒名、挂靠、租买资质，明确禁止"承诺保本保息""变相导流外站"等8类营销行为。



行业震荡：从业者"朋友圈都不发了"

监管收紧之下，助贷行业的营销套路正在被迫收缩。

9月29日，郑州一名助贷从业者向红星深潜记者坦言，受新规影响，营销圈子确实有所收缩， 朋友圈发布内容受到限制 。"包批"这类话术不能再使用，甚至"现在大家都不发朋友圈了"，有人已在考虑转行。

赵良善提醒，助贷主体违规开展金融网络营销，将面临监管谈话、责令整改、罚款、关停账号等行政处罚；若涉及 倒卖公民信息、虚构贷款服务骗取费用、协助非法放贷引流 ，情节严重的将涉嫌刑事犯罪。

对普通借款人而言，核实资质是避坑第一步 ：前往金融机构官方网站或App核实营销平台是否在合作名单上，营销人员是否持有合规证件；宣传中的利率、费率、风险提示必须与正式合同完全一致。

文竹的一天

贷款105万多来点这种通报

宁飘飘

侵犯公民个人信息多来点这种通报

天天干饭

现场感挺强，控制放款时间

吃鸡爱好者

搞AB贷写得还行

你最好别惹我

原来搞AB贷是这样

扎染呀

套娃式助贷对老百姓挺重要

小黄鸭呀

身边人也会关心套娃式助贷

大白熊吃草

9月28日写得还行

大白熊吃草

原来控制放款时间是这样

今天上班了吗？

辛苦了，控制放款时间

大白熊吃草

哦套娃式助贷确实该重视。

文竹的一天

控制放款时间蹲后续

恐龙高新呀h

有没有懂行的解释一下，控制放款时间

包心客

这个政策啥时候开始执行，控制放款时间