四川多地爆发新型电诈：定期存款被悄悄转活期，养老钱险些被卷走

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四川多地爆发新型电诈：定期存款被悄悄转活期，养老钱险些被卷走

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最近四川不少公安、银行网点都在同步推送一类新型电信诈骗案例，和以往冒充公检法、刷单、投资理财的套路完全不一样。骗子不再一上来就让受害者直接转账，而是盯上了很多人安安稳稳躺在银行账户里的定期存款。不少中老年人存了好几年的养老积蓄，定期状态悄无声息被改成活期，只差最后一步操作，全部存款就会被直接转走。很多当事人直到银行工作人员拦截提醒，才反应过来自己正在被骗子一步步牵着走。这类骗局传播速度很快，已经在四川多个地市出现报案和预警记录，不是个别孤立的个案，今天把整套诈骗流程、识别办法、紧急处置措施完整拆解出来，普通人看懂之后，可以守住自己账户里面的定期存款。

很多老百姓存钱的习惯很简单，手上暂时不用的钱，优先选择存定期。定期存款有一个很关键的特点，没有主动办理支取、转活期操作的前提下，资金会按照约定存期存放，不到期取出会损失一大笔利息收入。恰恰是大家觉得定期存款相对安全的这个想法，被诈骗团伙精准抓住。骗子心里清楚，直接叫受害者把定期里面的钱转出去，绝大多数人都会警觉，本能产生怀疑。于是这套新骗局的核心思路，就是先哄骗储户把定期存款转为活期，资金变成活期之后，转账、支取的限制大幅降低，后续骗子想要把钱转出账户，操作门槛就低很多。

我们先还原已经被警方通报的完整行骗全过程，全程都是大白话，没有难懂的专业术语。接到来电的时候，来电显示看着像正规单位、银行客服的号码，这是骗子使用改号工具伪造出来的，第一眼很容易骗过普通人。电话里面对方会报出受害者完整姓名、身份证号、在哪一家银行开户、名下有几笔定期存款，信息说得一字不差。普通人听到这里，防备心直接降一大截，会下意识认为打电话的人，确实是银行或者公安的工作人员。

紧接着骗子抛出恐吓类的说辞，常用的几种话术给大家列出来，遇到一模一样的说法直接挂断电话。第一种，声称储户名下银行账户涉嫌异地洗钱案件，被列入风控名单，账户马上就要冻结，一旦冻结，账户里面所有定期存款几年之内都不能取出；第二种，谎称系统后台检测到储户定期存款办理的时候录入信息出错，如果不及时更正，到期之后这笔定期直接无法兑付，本金都拿不回来；第三种，冒充社保、养老部门工作人员，说养老账户绑定的银行卡异常，卡内定期资金要重新核验，核验不通过养老待遇会停发。

不管用哪一套说辞，最终目标只有一个：诱导当事人按照电话里面的指引，打开手机银行APP进行操作。很多中老年人平时很少使用手机银行，APP虽然下载好了，但是大部分功能都不熟悉，骗子就抓住这个短板，一步一步远程指挥操作。骗子会说，想要解除风控、修正资料，必须先把定期存款转成活期，系统才能读取账户里面全部资金信息完成核验。不少人一听到账户要冻结、钱取不出来，心里慌了神，顾不上思考利息损失，照着对方的指引，在手机银行里面手动提交定期转活期申请。

这一步就是整个骗局最凶险的节点。定期一旦成功转为活期，这笔钱就处于可以随时划转的状态。骗子下一步就会索要短信验证码。很多人到这一步还不清楚，短信验证码就是账户资金的“开门钥匙”，把验证码报给电话那头，骗子立刻就能远程操作，把活期账户里面全部余额转到诈骗分子控制的账户当中。四川多起预警案例里面，储户已经完成定期转活期，正要把验证码报出去的时候，银行后台风控系统监测到异动，网点工作人员第一时间打电话回访上门劝阻，养老存款才保住，差一点点就全部被骗走。

有人会提出疑问，骗子是怎么知道普通人名下在哪家银行存了定期、存款大致金额这些隐私信息？公安部门的解释很客观，不是银行内部大面积泄露客户资料。多起案件溯源之后发现，信息泄露渠道分散。一部分是之前在外填写各类调查表、领取礼品登记个人身份证和银行卡信息；一部分是扫描来路不明的二维码、点击陌生链接填写资料；还有少数是旧手机卖掉之前，没有彻底清除手机银行缓存、截图记录，里面留存的账户信息被人收集打包贩卖。骗子拿到基础个人信息之后，再针对性拨打精准诈骗电话，这种精准推送的骗局，迷惑性远高于随机拨打的诈骗电话。

这里一定要纠正一个非常普遍的认知误区：很多人以为，只要我不主动给陌生人转账，银行卡里面的定期存款就百分百安全。从这一批新型电诈案例就能看得出来，风险点已经变了。骗子绕开直接劝转账的环节，先改变存款的存储类型，打破定期存款的防护屏障。定期存款本身是一道天然的防护，不到期支取需要储户主动确认操作，很多人默认不会去碰这笔养老钱，骗子就是想方设法哄着储户，亲手主动把这一层防护关掉。

还有一个很容易踩的坑，不少人分不清“手机银行操作权限”。很多储户觉得，我只是在自己手机上登录APP操作，钱肯定不会跑。千万记住，骗子不需要拿到你的银行卡实体卡片，只要你按照对方的指引，操作定期转活期，并且把银行发送的验证码告知对方，资金就可以被转出。验证码不是简单的确认消息，是授权资金变动的凭证，任何正规机构，银行、公安、社保工作人员，永远不会在电话里面索要短信验证码，这是一条铁律。

接下来，我们把普通人马上就能落地执行的防范办法一条一条梳理清楚，实用性很强，看完就可以自查自己的银行账户。

第一点，牢记一条底线：电话里指挥你登录手机银行，把定期存款转为活期，全部都是诈骗。正规银行办理定期转活期业务，要么本人携带身份证、银行卡前往线下网点办理；自己主动在手机银行操作，也是储户出于用钱的需求自主操作，银行工作人员不会主动打电话，催促客户把定期改成活期去做所谓的账户核验、解除风控。公安民警办案，冻结账户有正规书面文书，不会一通电话，指挥老百姓在手机银行来回调整存款类型。凡是远程电话指挥手机银行资金操作，直接挂断，不要继续沟通。

第二点，定期存款尽量分开存放，不要把全部养老积蓄集中放在一张银行卡下面。不少中老年朋友图省事，所有定期全部归集到同一张一类银行卡，一旦这张卡落入骗子的操作流程，全部资金同时暴露风险。可以分散到2到3张不同银行卡分开存定期，就算其中一张银行卡接到诈骗诱导，其余账户里面的定期存款不受影响，相当于做好风险隔离。

第三点，开通银行账户资金异动提醒，把短信通知功能打开，留意每一笔账户变动。定期转为活期，本身就是一笔重要的账户业务变更，正常情况下银行会推送业务提醒短信。很多人嫌短信多，关掉了银行卡业务通知，存款类型悄悄变更的时候，自己收不到提醒，风险察觉滞后。如果收到短信提示，定期存款已经转为活期，但是自己并没有进行这项操作，立刻拨打银行官方客服电话，冻结账户，就近去网点核实情况。

第四点，不要随便把手机银行登录密码、查询密码告诉任何人，更不要按照陌生人指引开启屏幕共享。现在很多骗子还会引导受害者开启手机屏幕共享，一旦开启，手机屏幕上所有操作画面，包括输入密码、收到的短信验证码，电话那头都可以实时完整看到，不需要你口头报验证码，骗子直接获取全部账户关键信息。屏幕共享这个功能，很多人平时很少使用，很容易忽视它的巨大风险，接到陌生来电要求开启屏幕共享，直接拒绝挂断。

第五点，家中晚辈定期帮家里长辈检查手机银行的功能开通情况。很多长辈会安装手机银行，但是各项风控开关不会设置。晚辈可以抽空帮忙查看，有没有开通大额转账限额。可以主动调低非柜台渠道转账的单日限额，设置成符合日常开销的额度。就算万一被诱导转成活期，因为转账额度受限，大额存款也没办法一次性全部转出，给银行风控、警方劝阻争取宝贵时间。这个操作在手机银行或者网点柜台都可以办理，是很实用的一道防护闸门。

还有一部分人群习惯只在线下网点办理业务，几乎不用手机银行，这类朋友也不能放松警惕。这类新型诈骗也有对应的套路，骗子哄骗当事人带着身份证、银行卡，去到就近ATM自助机上面操作定期转活期。ATM机上面同样支持定期转活期业务，不少中老年人只会简单查询余额，对ATM里面定期业务板块不熟悉，跟着电话指引点菜单，同样会完成存款类型变更。记住，ATM机器上面，不要按照电话里面陌生人的指令，操作定期业务。有业务疑问，直接走进网点大厅，找柜台工作人员当面咨询。

再说说一旦踩坑之后的紧急处置步骤，顺序不能乱。第一时间，立刻联系对应银行官方客服，核实账户状态，申请临时挂失、冻结账户，阻止资金向外划转；第二步，就近前往派出所报警，拿到报警回执；第三步，带上身份证、银行卡到银行网点，当面查询全部交易流水，确认定期转活期业务是谁操作、操作时间，把异常业务撤销。很多人遇到事情之后慌乱，只想着跟骗子争辩，白白浪费黄金拦截时间，资金拦截，越快成功率越高。

这里也要客观说明，银行本身的风控系统一直在升级，对于短时间内，长期不动的定期存款突然办理转活期，紧接着出现大额转账申请的账户，会自动触发预警，工作人员会人工回访核实，四川多地成功拦截案例，就是银行风控预警发挥了作用。但是风控不是万能的，骗子的话术一直在迭代更新，不断变换名头包装自己，不能完全依靠系统拦截，储户自身保持警惕，才是第一道，也是最重要的防线。

很多人会有疑问，存定期的时候选择自动到期转存，会不会被骗子改动？自动转存是储户办理定期时勾选的固定业务，不会一通电话就被后台随意修改，想要变更自动转存设置，同样需要储户本人登录手机银行确认，或者网点柜台提交申请，骗子只能诱导当事人亲手操作修改，没有办法单方面远程改动银行后台存款设置。大家不用过度恐慌，只要不跟着陌生来电操作账户，定期存款的存储状态不会凭空变化。

我们再区分一下正常业务电话和诈骗电话的差别。银行工作人员打来的正常回访电话，只会简单确认业务办理意愿，不会远程指挥你点手机银行里面各项菜单，不会索要验证码，不会催促立刻操作，更不会说不马上操作，账户资金就要冻结作废。真正有账户风险，银行会建议储户直接前往线下网点当面核验身份，不会全程线上远程办理风控解除。

结合四川公安反诈部门给出的数据来看，这类针对定期存款的新型电诈目标人群集中在45岁以上群体，这部分人群手上大多持有存期较长的定期存款，很多是积攒多年用来养老、看病的备用资金。骗子精准盯上养老钱，就是抓住这部分人群担心存款出问题、害怕本金受损的心理，利用紧张情绪打乱理性判断。年轻人也要多和家里长辈聊一聊这类骗局，不要只是简单一句“不要接陌生电话”，最好把整套操作套路讲清楚，长辈才分得清骗子会怎么哄骗操作手机银行。单纯口头叮嘱，长辈很难直观理解定期转活期这个操作意味着什么。

还有一个细节值得留意，骗子打来电话的时间，很多选在工作日白天，子女外出上班不在身边，长辈独自在家接听电话，遇到疑问身边没有人商量，很容易独自做出操作决定。可以和家里长辈约定好一条家庭共识：凡是接到电话，说银行卡、定期存款、养老账户有异常，先不要做任何手机操作，等子女下班回来一起核实，或者直接去附近银行网点找人问清楚，不要一个人急急忙忙跟着电话指引操作。多这一步暂缓操作，就可以挡住绝大多数电信诈骗。

不要觉得这类骗局离自己很远，只要名下银行里面存有定期存款，都属于潜在目标。诈骗团伙不断翻新套路，之前的套路宣传得多，大家警惕性上来，骗子就变换攻击方向，从直接骗转账，转向先篡改存款存储类型，层层降低资金转出门槛。反诈不是一次性的事情，需要持续关注新出现的骗局类型，旧的反诈经验，不一定能够应对新手法。

我们客观看待这件事，不用过度焦虑，银行定期存款本身依旧是安全性很高的储蓄方式，风险不是定期存款产品本身，是被骗子哄骗主动做出支取、转活期的操作。只要守住底线，不跟着陌生来电远程操作手机银行业务，定期存款就可以安稳存放，到期正常支取拿利息。很多案例里面，能够成功保住存款，不是运气好，是中途有人及时提醒，终止了正在进行的操作。一旦完整走完骗子全套流程，定期成功转活期、验证码提交之后，资金流转速度极快，追回的难度会大幅上升。

很多储户容易混淆另外一件事，接到诈骗电话之后，只要没有主动输入密码、确认业务，账户里面的定期存款不会自动变成活期。定期转活期，是必须储户主动确认提交的业务操作，没有本人确认动作，骗子没办法单方面后台改动你的存款。这一点大家心里要有底，不是接到一通诈骗电话，账户资金就自动出现变动，所有风险，全部来自于自己按照骗子的指引手动提交业务申请。

手机银行本身是很方便的工具，不是风险源头，风险在于被陌生人远程指挥胡乱操作各项功能。大家正常查询余额、查看定期清单，自主办理自己需要的业务完全没问题，只要拒绝陌生人远程操控，手机银行可以安心使用。没必要因为出现这类诈骗案例，直接卸载手机银行，合理使用，做好密码保护，设置转账限额，利大于弊。

日常还有一个好习惯可以养成，每隔两三个月，登录手机银行简单查看名下定期存款列表，核对存期、存款状态是否和自己记忆当中一致。花两三分钟简单自查，一旦发现某一笔定期状态异常，第一时间联系银行确认，早发现早处置。很多人存完定期之后，好几年都不会登录APP查看，一直等到期才想起这笔存款，中间账户状态出现变动很难及时察觉。

很多网友看到这类新闻之后会问，个人的存款信息能不能做到完全不向外泄露？从现实情况来说，完全杜绝个人信息外流难度很大，生活当中办业务、登记资料，不可避免提交身份和银行卡信息。我们能掌控的不是已经泄露出去的信息，而是守住自己银行账户的操作权限、短信验证码。就算骗子知道你名下存了几笔定期，只要你不跟着对方的指令操作账户，手里的存款就是安全的。骗子掌握基础信息，只是用来取得你的信任，真正能不能把钱转走，决定权还在储户自己手上。

各地反诈中心、银行网点现在都在加大这类新型骗局的宣传力度，线下网点张贴预警海报，社区反诈专员上门宣讲，目的就是尽量把这套新套路传递给更多储户。以往反诈宣传，大多集中在刷单、网络贷款、冒充公检法直接转账的骗局，专门瞄准定期存款、哄骗储户转活期的案例是近期高发的新变种，很多人第一次听说，缺少防备。

在这里也想和大家聊一句实在话，手里存下一笔定期养老钱，都是长年累月省吃俭用积攒下来的，这笔钱是晚年生活最实在的保障。诈骗分子就是瞄准普通人想要守护存款的心理，反过来制造恐慌，利用大家害怕存款出问题的心态，诱导做出有损资金安全的操作。越是接到电话，说你的定期存款有风险、账户马上冻结，越要冷静，越不能当场跟着对方操作。真正账户出现风控异常，银行优先发送官方短信通知，线下网点工作人员也会电话回访，不会催促几分钟之内，立刻在手机银行完成一系列复杂操作解除风险。

结合已经拦截成功的案例总结，被骗的整套流程里面，只要任意一步停下来，骗局就走不通。对方要你登录手机银行，不登录；要你操作定期转活期，不点确认；要开启屏幕共享，直接拒绝；索要短信验证码，绝不提供。四个环节，拦住任意一环，资金就不会流失。

聊到这里，想抛出几个话题大家可以一起讨论，欢迎在评论区留言分享你的看法。你身边有没有人接到过类似，声称定期存款账户异常的诈骗来电？平时家里长辈使用手机银行，会不会定期检查账户的定期存款状态？如果接到陌生来电，要求你登录手机银行改动定期存款状态，第一时间你会怎么做？大家可以把自己的想法写在评论区交流，有疑问也可以提出来，我会持续分享实用的反诈、储蓄相关干货，欢迎点个关注，后续第一时间接收各类新型诈骗预警资讯。

免责声明：本文内容基于四川公安、银行公开反诈预警案例整理撰写，仅作反诈知识科普，不针对任何银行机构。文中诈骗套路为案例还原展示，各地电诈案件存在个体差异，具体账户业务办理以银行官方网点答复为准。如遇账户异动，请第一时间联系银行、公安部门处置，切勿仅凭本文内容直接判定账户状态，不承担读者自主操作账户产生的相关风险。

包心客

四川大爷大妈这养老钱险些被卷走 真别信啥转活期才能急用

你最好别惹我

定期转活期这招太损了 四川这几地市银行柜员拦截太关键

宁飘飘

养老钱险些被卷走 这种悄悄改状态比直接骗转账难防多了

你最好别惹我

定期存款利息损失大 骗子专挑四川爱存定期的老人下手

吃鸡爱好者

这新型电诈流程太细了 养老钱险些被卷走全看最后操作

平凡可贵h

定期被转活期这招确实阴，直接薅养老钱险些被卷走，四川各地公安这波提醒到位

扎染呀

我家老头子存定期三年图个踏实，差点也被悄悄转活期，养老钱险些被卷走，银行柜员拦住了才醒神

落日航班

四川多地同步推预警好，这种针对养老钱险些被卷走的新型电诈，比刷单套路更防不胜防，家里老人得盯着点

恐龙高新呀h

定期改活期没通知的话真麻烦，四川朋友说养老钱险些被卷走，还好网点工作人员眼尖，差一步就全没了

文竹的一天

这种悄悄转活期的骗法厉害，养老钱险些被卷走太吓人，四川老乡们赶紧看看爸妈的存折状态

小黄鸭呀

定期转活期这一步真的细思极恐，养老钱险些被卷走全靠柜台多问一句

草莓果酱啵啵

看完定期存款被悄悄转心里有数了

天天干饭

养老钱险些被卷走这块再跟进就好

天天干饭

而是盯上了很有后续吗，蹲一个