养老金高低差距怎么看？分清居民养老和职工养老

吃鸡爱好者

养老金高低差距怎么看？分清居民养老和职工养老

刷短视频的时候，不少退休朋友都刷到过这样的对比：一边是每月七八千元的退休待遇，一边是每月一两百元的城乡居民养老金，巨大的数字落差，很容易让不少农村老人心里产生困惑，同样辛苦一辈子，为什么退休之后拿到手的养老金差距这么大？

想要理解这份差距，首先要分清一个最基础的常识：我们国家的基本养老保险分为两套独立的体系，职工养老保险和城乡居民养老保险，两套制度设立的初衷、缴费模式、待遇计算规则完全不一样，不能直接放在一起对比。很多短视频直接把两类养老金放在一块比较，放大数字落差，很容易误导大家，忽略了背后长期缴费的客观前提。

城乡居民养老保险，定位是普惠兜底型养老保障，面向没有参加职工养老保险的城乡居民，尤其是农村中老年群体。参保人是自愿缴费，每年选择一个档次交钱，一年缴费几百元到几千元不等，缴费压力很低。四川广元青川的张大娘，今年68岁，一辈子在家务农，没有固定单位，早年也没有条件参加职工养老保险，一直缴纳城乡居民养老，选的最低缴费档次。现在每个月领到的基础养老金加上个人账户养老金，不到200元。这笔钱数额不高，但它是国家给没有稳定缴费条件的老人设置的基础兜底，保障的是最基本的生存补助。

而职工养老保险，不管是企业职工、灵活就业人员，还是机关事业单位退休人员，遵循的规则都是长缴多得、多缴多得。参保人按月持续缴费，缴费标准和当地社会平均工资挂钩，单位参保时单位承担大头、个人承担小部分；灵活就业人员则需要自己承担全部保费，几十年持续稳定投入。家住省内市区的陈师傅，机关事业单位退休，工龄42年，从参加工作开始一直不间断缴纳职工养老保险，包含视同缴费年限，退休之后核算下来，每月养老金七千多元。而同市一家老牌工厂的刘师傅，企业退休，缴费年限33年，长期按照较低基数缴费，每个月养老金三千出头。

哪怕同样属于职工养老体系内部，因为缴费年限、缴费基数、退休地区社会平均工资的区别，待遇也会拉开差距，并不是简单以岗位来划分高低。职工养老金的本质，是参保人在劳动阶段持续缴纳社保，积累下来的养老回报，缴费投入时间越长、缴费档次越高，退休后的待遇就越高。

很多老人看到悬殊的数字，心里会有疑问：既然存在差距，政策有没有办法缩小这种待遇落差？这就要说到近些年养老金调整的核心思路，也就是大家常听说的“提低控高”。每年的养老金上调方案，都会采用定额调整、挂钩调整、倾斜调整相结合的模式。

定额调整，同一区域内所有符合条件的退休人员统一增加相同金额；挂钩调整和缴费年限、原有养老金水平挂钩；倾斜调整专门照顾高龄老人、艰苦边远地区退休人员。整体导向偏向于低收入退休群体，低养老金人群上涨的比例相对更高，慢慢缓和待遇之间的差距。

需要客观说明的是，调整的作用是慢慢缩小差距，很难一次性抹平几十年积累下来的差别。毕竟待遇是由过去几十年的缴费记录决定的，不是靠短期上调就能完全拉平。

很多人还不清楚两套养老保险之间能不能转换，这里给大家整理对应的实操办法，也是很多朋友最关心的干货内容。

第一，参保规则红线：同一个人，同一时间只能保有一份养老保险待遇，不能同时领取职工养老金和居民养老金。如果以前两头都参保缴费了，到办理退休的时候，必须做合并处理。

第二，转移方向和利弊：

1. 居民养老转入职工养老：只转移个人账户里面已经交进去的钱，居民养老的缴费年限不计入职工养老的缴费年限，也就是说，不会直接变成职工养老的工龄。适合临近退休，职工养老只差一点点年限就能缴满15年的人群。

2. 职工养老转入居民养老：缴费年限可以计入居民养老的累计年限，个人账户余额全部转入。但是代价很大，原本职工养老对应的待遇资格消失，最后只能领取标准偏低的居民养老金，一般不建议大家这么操作。

第三，办理渠道：

线上：打开四川人社小程序、掌上12333小程序，找到养老保险关系转移模块提交申请；

线下：携带身份证、社保卡，到参保地或者户籍地社保经办大厅窗口，填写转移申请表；

办理周期一般45个工作日左右，办结之后窗口或者短信通知结果。

针对还没有达到60岁、还在参保的朋友，这里有几个实用的选择参考。

如果经济条件允许，优先选择职工养老保险。哪怕是以灵活就业身份参保，缴费压力会更大，但是退休之后的待遇水平、每年上调的空间，都远高于居民养老。同时职工养老配套的职工医保，医疗报销待遇更好，晚年看病负担更小。

如果收入有限，经济压力比较大，就稳定缴纳城乡居民养老保险，至少保证到60岁可以领到基础养老金。有条件的年份，可以尽量选择偏高一点的缴费档次，个人账户积累更多，以后到手的养老金也会多一些。

接下来给大家整理几个高频避坑提醒，很多老年朋友很容易踩坑：

避坑提醒一：不要相信中介声称“花钱变更参保类型、花钱提高养老金”。不管是想把居民养老改成职工养老，还是想调高养老金标准，都不存在交钱代办的渠道，全部都属于诈骗。养老保险的记录全部在社保系统存档，档案、缴费记录是唯一核算依据，任何人无权修改。

避坑提醒二：不要盲目跟风攀比养老金。每个人的参保背景不一样，有人有稳定单位、几十年持续高基数缴费，有人受时代限制，没有参保条件。单纯对比数字只会徒增焦虑，适合自己经济情况的养老方案才是最好的。

避坑提醒三：区分养老金上调和一次性补发谣言。网上经常流传“针对低养老金人群一次性补发大额补贴”，这类消息大多不实。养老金上调方案只会由人社部门每年统一发文，所有调整、补发时间、标准，以人社局公告为准。

避坑提醒四：按时完成养老待遇资格认证。不管是居民养老还是职工养老，领取待遇都需要每年做生存认证，忘记认证会暂停发放养老金。行动不便、患病出行困难的老人，可以联系村、社区工作人员预约上门认证。

客观来讲，两套养老体系，承担的功能本就不一样。居民养老重在兜底，保障没有参保条件老人的基本生活；职工养老和劳动缴费挂钩，遵循多缴多得的原则，体现长期缴费的回报。两套体系搭配在一起，共同组成我们国家的养老保障网。

政策一直在持续优化，不断提高城乡居民基础养老金标准，持续落实“提低控高”的调整方向，慢慢改善低收入退休老人的收入水平。对于年轻人和还没有退休的人来说，更现实的规划就是尽早参保，稳定缴费，根据自身经济条件选择合适的养老保险类型，给自己提前铺好晚年的保障

加加加加油呀

这个我们国靠谱吗

一颗火星子

想要理解这份差距这事说得挺清楚

大白熊吃草

原来刷短视频的时候是这样

平凡可贵h

支持关注想要理解这份差距

一颗火星子

关于我们国，本地人还是关心的

落日航班

哦 这样啊，我们国

包心客

巨大的数字落差写得还行

太极

养老金高低差距怎希望能落实到位

恐龙高新呀h

养老金高低差距怎对老百姓挺重要

小黄鸭呀

我们国蹲后续

平凡可贵h

继续关注，我们国

太极

养老金高低差距怎有后续吗，蹲一个

一颗火星子

我们国确实该重视

宁飘飘

这个刷短视频的时候靠谱吗